Unidad IV

Sistema Bancario, Credito y Bancos Comerciales

Sistema Bancario

La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco. La internalización y la globalización promueven la creación de una Banca universal.

En Mèxico el sistema financiero está constituido por un conjunto de instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro tanto de nacionales como de extranjeros, y se integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa, Sociedades de Inversión, Aseguradoras, Arrendadoras Financieras, Afianzadoras, Almacenes Generales de Depósito, Uniones de Crédito, Casas de Cambio y Empresas de Factoraje.  

Banco de México (BANXICO)

Las principales funciones de esta institución son:  

• Regular la emisión y circulación de moneda y crédito fijar los tipos de cambio en relación con las divisas extranjeras;
• Operar como banco de reserva, acreditante de la última instancia asi como regular el servicio de cámara de compensación de las instituciones de crédito;
• Constituir y manejar las reservas que se requieran para las funciones antes mencionadas; revisar las resoluciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores( CNBV) relacionadas con los puntos anteriores;
• Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal; actuar como agente financiero en operaciones de crédito, tanto interno como externo;
• Fungir como asesor del gobierno federal en materiaeconómica y `particularmente financiera
• Y, por último, representar al gobierno en el Fondo Monetario Internacional (FMI) y en todo organismo multinacional que agrupe a bancos centrales.

 Operaciones bancarias típicas

Operaciones pasivas

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas.

Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías:

• Cuentas corrientes.
• Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
• Depósito a plazo fijo.

Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré, mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco puede exigir el preaviso.

Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago de una comisión, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados.

Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses.

Operaciones activas

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses y comisiones.

Crèdito

La palabra crédito significa credo o creído, el crédito es un préstamo en dinero donde la persona se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.

Crèdito Publico: Financiamiento que se otorga a personas o entidades consideradas como sujetos de derecho público, como son la federación, estados, municipios y organismos descentralizados, así como particulares.

Crèdito Privado:Se denomina crédito privado o crédito al sector privado el concedido a personas físicas o jurídicas que están sujetas al Derecho privado y en las que el capital o el control de la administración no corresponde a ninguna administración pública.

Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.

Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.

Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.

Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).

Crédito consolidado: Es un préstamo que añade todos los otros préstamos que usted tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Reunificar todos sus préstamos le permite bajar la tasa de interés de los créditos a corto plazo y pagar menos al mes.

Banco comercial

Un banco comercial es un tipo de intermediario financiero y un tipo de banco. Los bancos comerciales son también conocidos como bancos de negocios, es el término usado por un banco normal para distinguirse de un banco de inversión.

Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

• procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios
• emitir letras bancarias y cheques
• aceptar dinero en depósitos a plazo
• prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros
• proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance
• salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad
• cambiar moneda
• venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”

Tipos de préstamos provistos por bancos comerciales

Préstamo asegurado

Un Préstamo asegurado es un préstamo en el cual el prestamista toma algún bien (como un carro o propiedad inmueble) como Prenda (seguro) para el préstamo.

Préstamo hipotecario

 Un Préstamo hipotecario es un tipo muy común de instrumento de deuda, usado para comprar bienes inmuebles. Bajo este acuerdo, el dinero es usado para adquirir una propiedad. Los bancos comerciales, sin embargo, son provistos de una caución (embargo) en la Escritura de la vivienda hasta que la hipoteca es cancelada en su totalidad. Si el acreedor Quiebra, el banco tendrá derechos legales para tomar posesión de la propiedad y venderla, para recuperar el dinero remanente.

Préstamo no asegurado

Los Préstamos no asegurados son préstamos que no están garantizados contra los bienes del solicitante (no hay embargos involucrados). Estos pueden estar disponibles en instituciones financieras bajo diferentes premisas o paquetes de mercadeo:

• Deuda de tarjeta de crédito,
• Préstamos personales,
• Descubiertos bancarios
• Facilidades de crédito o líneas de crédito
• Bonos corporativos

Unidad II

Proceso Productivo

Los procesos Productivos son una Secuencia de actividades requeridas para elaborar un producto (bienes o servicios).

Generalmente existen varios caminos que se pueden tomar para producir un producto, ya sea este un bien o un servicio. Pero la selección cuidadosa de cada uno de sus pasos y la secuencia de ellos nos ayudará a lograr los principales objetivos de producción.
1º. Costos (eficiencia)
2º. Calidad
3º. Confiabilidad
4º. Flexibilidad
Una decisión apresurada al respecto nos puede llevar al caos productivo o a la ineficiencia.

Los procesos se pueden clasificar:
1. En Línea
2. Intermitente
3. Por proyecto


1.- En linea: Se caracteriza por que se diseña para producir un determinado bien o servicio; el tipo de la maquinaria, así como la cantidad de la misma y su distribución se realiza en base a un producto definido.

2.-Intermitente:Se caracteriza por la producción por lotes a intervalos intermitentes.

Se organizan en centros de trabajo en los que se agrupan las máquinas similares.
Un producto fluirá hacia los departamentos o centros que necesite y no utilizará los otros.

3.-Por Proyecto: Se utiliza para producir productos únicos, tales como: una casa, una lancha, una película.En este caso todo se realiza en un lugar específico y no se puede hablar de un flujo del producto, sino que de una secuencia de actividades a realizar para lograr avanzar en la construcción del proyecto sin tener contratiempos y buena calidad.
Se debe enfocar en la planeación, secuencia y control de las tareas individuales. Para hacer las diferentes actividades sin ningún contratiempo, sean estos materiales o humanos.

Factores de Producción


Los factores de producción son aquellos recursos, materiales o no, que al ser combinados en el proceso de producción agregan valor para la elaboración de bienes y servicios.

los factores de producción se dividen en cuatro:

1.-tierra

2.-trabajo 

3.-capital

4.-organización

1.-Tierra: son todos los recursos naturales que existen también son llamados materias primas  como lo son:La agricultura, la ganadería, la pesca, la minería, la apicultura, el petroleo etc.que son recursos que obtenemos de la tierra y los cuales son utilizados para la elaboración de productos como lo son artesanías, textiles  entre otras  que son elaboradas a base de estas materias.

2.-El trabajo:Este se implementa mediante el esfuerzo del hombre con el principal objetivo de obtener una remuneración en cuanto a su producción, es la mano de obra del hombre.

Capital:es constituido por inmuebles, maquinaria o instalaciones de cualquier género, que en colaboración con otros factores, se destina a la producción de bienes de consumo. En otros términos es la  cantidad de recursos, bienes y valores disponibles para satisfacer una necesidad o llevar a cabo una actividad definida y generar un beneficio económico.

Organización: Es un sistema de actividades coordinadas formado por dos o más personas; la cooperación entre ellas es esencial para la existencia de la organización, la  organización solo existe cuando hay personas capaces de comunicarse y que están dispuestas a actuar conjuntamente para obtener un objetivo en común, como lo seria la producción de una empresa.